Trong thời gian 6-18 tháng, khi tài khoản ngân hàng không phát sinh giao dịch và số dư về 0 thì ngân hàng sẽ tự động đóng tài khoản.
Ngày 10/3/2025, báo An ninh tiền tệ đã đăng tải bài viết với tiêu đề: “Agribank, Vietcombank, BIDV, Techcombank, VPBank,… sẽ đóng tài khoản ngân hàng nếu quá thời gian này”. Nội dung như sau:
Nhiều ngân hàng sẽ tự động khóa thẻ hoặc đóng tài khoản nếu không phát sinh giao dịch trong 6-18 tháng khi số dư về 0.
Dù không sử dụng, tài khoản và thẻ ATM vẫn bị trừ các loại phí như quản lý tài khoản, thường niên, SMS Banking, Internet Banking… cho đến khi hết số dư, sau đó sẽ bị khóa nếu tiếp tục không có giao dịch.
Đơn cử như tại Agribank, nhà băng này sẽ đóng tài khoản thanh toán ở trạng thái không hoạt động vượt quá 36 tháng. Đồng thời, số dư trong tài khoản thấp hơn số dư tối thiểu (đối với khách hàng cá nhân là 50.000 VND và ngoại tệ là 10 đơn vị tiền tệ; đối với khách hàng tổ chức là 1.000.000 VND và ngoại tệ là 100 đơn vị tiền tệ).
Trường hợp khách hàng có nhu cầu tiếp tục sử dụng tài khoản thanh toán, khách hàng thực hiện tối thiểu 01 giao dịch chủ động thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng hoặc nộp tiền vào tài khoản của khách hàng tại bất kỳ điểm giao dịch nào của Agribank trong vòng 30 ngày kể từ ngày Agribank đăng tải thông tin trên website của Agribank.
Trường hợp khách hàng không thực hiện bất kỳ phản hồi nào trong vòng 30 ngày kể từ ngày Agribank đăng tải thông tin trên website của Agribank, Agribank hiểu rằng khách hàng không còn nhu cầu sử dụng tài khoản thanh toán mở tại Agribank. Agribank sẽ tiến hành đóng tài khoản thanh toán cùng các sản phẩm dịch vụ đi kèm tài khoản này (dịch vụ SMS banking; dịch vụ Agribank E-Mobile Banking…) của khách hàng (nếu có) theo quy định sau 30 ngày kể từ ngày thông báo này. Nếu khách hàng có nhu cầu sử dụng tài khoản, vui lòng liên hệ với Agribank để được mở tài khoản mới.
Ngoài ra, định kỳ từ ngày 01 tháng 01 đến trước ngày 31 tháng 01 hằng năm, Agribank nơi mở tài khoản sẽ thực hiện đối chiếu số dư tài khoản thanh toán của khách hàng tại quầy giao dịch (nếu khách hàng có nhu cầu). Trường hợp khách hàng không đến thực hiện đối chiếu số dư thì được coi là đồng ý với số dư tài tài khoản thanh toán tại thời điểm ngày 31/12 năm trước liền kề thời điểm đối chiếu của khách hàng tại Agribank.
Trong khi đó, ngân hàng Vietcombank cũng sẽ thực hiện đóng tài khoản của khách hàng trong các trường hợp khi tài khoản có số dư bằng 0 trong thời gian trên 12 tháng liên tục.
Sau khi đóng tài khoản, khách hàng phải làm thủ tục để mở tài khoản mới trong trường hợp khách hàng muốn sử dụng các dịch vụ về tài khoản của Vietcombank.
Tại BIDV, tài khoản không duy trì số dư (hay có số dư 0 đồng) sẽ bị khóa khi không đạt mức số dư tối thiểu và không phát sinh giao dịch trong liên tục 6 tháng. Để tài khoản không bị khóa, khách hàng cần chuyển thêm tiền để số dư tài khoản bằng hoặc cao hơn 50.000 đồng.
Sau khi đóng tài khoản tại BIDV, khách hàng có nhu cầu muốn tiếp tục sử dụng tài khoản cần làm thủ tục đăng ký mở tài khoản mới theo quy định của ngân hàng.
Còn tại VPBank, tài khoản thanh toán sẽ bị đóng sau 360 ngày kể từ thời điểm tài khoản được xác định đang ở trạng thái không hoạt động và có số dư bằng 0. b. Hệ thống sẽ gửi tin nhắn cảnh báo đến chủ tài khoản thanh toán trong vòng 7 ngày trước thời điểm tài khoản có dấu hiệu sẽ bị chuyển sang trạng thái ngủ quên.
Tương tự, ngân hàng Techcombank cũng sẽ đóng các tài khoản thanh toán không phát sinh giao dịch chủ động trong thời gian liên tục tối thiểu từ 12 tháng trở lên, đồng thời có số dư còn lại (sau khi đã thanh toán các loại phí) nhỏ hơn số dư tối thiểu là 50.000 VND/ 5 USD/ 5 EUR theo quy định của Techcombank.
Trước đó, báo Phụ nữ thủ đô đã đăng tải bài viết với tiêu đề: “Vietcombank, Vietinbank, BIDV thông báo tạm ngưng giao dịch từ 1/1/2025 với những tài khoản này”. Cụ thể như sau:
Tuân thủ thông tư 17/2024/TT-NHNN và 18/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước về hoạt động thẻ ngân hàng (thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng…). Nhiều ngân hàng trong đó có Vietcombank, Vietinbank, Agribank… đã phát đi thông báo về việc tạm dừng giao dịch đối với các tài khoản và thẻ doanh nghiệp có giấy tờ tùy thân hết hạn và chưa hoàn tất xác minh sinh trắc học.
Các quy định này chính thức có hiệu lực từ 1/1/2025 và nhằm nâng cao tính bảo mật và an toàn trong giao dịch ngân hàng.
Hình ảnh khách hàng cập nhật thông tin sinh trắc học trên ứng dụng VCB Digibank (Nguồn: Vietcombank).
Những trường hợp khách hàng có thông tin không hợp lệ sẽ bị tạm ngừng giao dịch trực tuyến và khóa thẻ. Cụ thể:
Khách hàng sử dụng giấy tờ tùy thân như Chứng minh nhân dân (CMND), Căn cước công dân (CCCD), hộ chiếu đã hết hiệu lực. Theo quy định tại Luật Căn cước 2023 (Luật số 26/2023/QH15), các loại CMND cũ (9 số và 12 số) sẽ chỉ còn giá trị sử dụng trong các giao dịch đến hết ngày 31/12/2024.
Vì vậy, nếu khách hàng không cập nhật giấy tờ tùy thân mới còn hiệu lực và đầy đủ thông tin lên hệ thống ngân hàng thì sẽ không thể thực hiện bất cứ giao dịch nào, từ rút tiền, chuyển khoản đến thanh toán trực tuyến.
Ngoài ra, việc không thực hiện xác thực sinh trắc học như vân tay hoặc nhận diện khuôn mặt cũng sẽ khiến tài khoản bị dừng giao dịch từ đầu năm 2025. Đây là biện pháp để xác minh danh tính chủ tài khoản, người thực hiện giao dịch, qua đó ngăn chặn các hành vi gian lận, giả mạo hình ảnh.
Không chỉ đối với khách hàng cá nhân trong nước, khách hàng nước ngoài cư trú tại Việt Nam có giấy tờ chứng minh thời hạn cư trú hết hiệu lực cũng sẽ bị dừng giao dịch.
Do đó, để không bị gián đoạn giao dịch, các ngân hàng khuyến nghị khách hàng cần cập nhật thông tin giấy tờ tùy thân hợp lệ, còn thời hạn sử dụng và sinh trắc học thông qua ứng dụng ngân hàng hoặc tại quầy giao dịch.
Thông báo khách hàng, chủ tài khoản chưa hoàn tất xác minh sinh trắc học và cập nhật giấy tờ tùy thân có thể bị dừng giao dịch (Nguồn: Vietinbank)
Theo thông báo từ Vietcombank, ngân hàng sẽ chủ động gửi thông báo qua email, SMS hoặc OTT đến khách hàng có giấy tờ tùy thân sắp hết hạn. Ngoài ra, khách hàng có thể kiểm tra xem mình có cần cập nhật sinh trắc học hay không bằng cách đăng nhập vào VCB Digibank.
Với khách hàng sử dụng tài khoản, dịch vụ của Agribank, cũng nhận được yêu cầu tương tự. Khách hàng cần hoàn thành việc đối chiếu giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học trước ngày 1/1/2025 để tránh gián đoạn giao dịch. Nếu không thực hiện, các giao dịch trực tuyến như chuyển tiền, rút tiền tại ATM, thanh toán hóa đơn sẽ bị tạm ngưng.
BIDV thông báo các trường hợp bị tạm dừng giao dịch (Nguồn: BIDV)
Theo thông báo từ các ngân hàng như Agribank, Vietcombank, BIDV, VietinBank, VPBank, Techcombank, ACB, SHB và nhiều ngân hàng khác, tất cả tài khoản có thông tin không khớp với dữ liệu từ Bộ Công an sẽ bị từ chối giao dịch.
Do đó, để không bị gián đoạn giao dịch, các ngân hàng khuyến nghị khách hàng cần cập nhật thông tin giấy tờ tùy thân hợp lệ, còn thời hạn sử dụng và sinh trắc học thông qua ứng dụng ngân hàng hoặc tại quầy giao dịch.
